Der Bausparvertrag und die Laufzeit.
Inhalt:
Ein Bausparvertrag ist eine Anlageform bei der das Geld auf lange Sicht gebunden ist. Folglich eignet sich ein Bausparer nicht zur schnellen Geldanlage oder als Sparvertrag.
Bei einem Bausparvertrag wird das Geld auf lange Sicht angelegt und der Sparer hat eine langfristige aber sichere Sparmethode.
Die Laufzeit ist dabei sehr flexibel und lässt sich frei bestimmen im Rahmen der Vertraglichen Freiheit zwischen Bausparkasse und Kunden.
Doch wie lange läuft ein Bausparvertrag? Sind Mindest- oder Höchstlaufzeiten zu beachten?
Die drei Phasen beim Bausparen
Das Bausparen gliedert sich in 3-Phasen, welche aufeinander folgen. Es gibt die Ansparphase, die Zuteilung und die Darlehensphase.
Ansparphase Bausparvertrag: Bei der ersten Phase des Bausparens zahlen Kunden Geld auf das Konto der Bausparkasse ein um eine vorab vertraglich definierte Summe anzusparen. Diese Phase dauert in der Regel 7 Jahre.
Zuteilung Bausparvertrag: Hat die Police die Bausparsumme und die erforderliche Bewertungszahl erreicht, werden der Bausparvertrag und das daran geknüpfte Bauspardarlehen ausgezahlt. Dies ist bei vielen Verträgen erst nach frühestens 18 Monaten möglich.
Darlehensphase Bausparvertrag: In der Darlehensphase zahlen Bausparer das Darlehen in Raten zurück. Die Laufzeit variiert je nach Höhe der monatlichen Einzahlungen. Meist betrögt die Rückzahlung 20 Jahre und ist an die Bausparkassen zurückzuzahlen.
Mindestlaufzeit bei Bausparverträgen in der Ansparphase
Die Beträge aus der Sparphase und oder Darlehensphase werden bei der Bausparkasse alle in einen Top eingezahlt. Die Bausparverträge sind folglich voneinander abhängig.
Aus diesem angesparten Kapital der Bausparer werden alle Darlehens- und Vertragsauszahlungen gewonnen. Die Mindestlaufzeit der Bausparverträge, reguliert durch die Bausparkassen, sorgt also dafür das Einzahlungen und Auszahlungen immer im Gleichgewicht sind.
Die Zuteilung der Bausparsumme und des Darlehens aus der Police kann erst nach 18 Monaten der Ansparphase erfolgen.
Laufzeit der Darlehensphase eines Bausparvertrages
Um sicherzustellen das die Auszahlungen aus dem Bauspardarlehen wieder schnell dem Bausparkollektiv zustehen müssen die Rückzahlungen nach maximal 20 Jahren abgeschlossen sein.
Wie hoch die monatlichen Rückzahlungen ausfallen lässt sich wie folgt berechnen.
- Darlehenssumme / 20 = jährliche Rückzahlung
- Jährliche Rückzahlung / 12 = monatliche Tilgung
Bausparvertrag als Sparvertrag Alternative?
Viele Kunden nutzen den Bausparvertrag als Sparvertrag oder gut verzinste Sparbuch Alternative. Allerdings entfallen dann die Wohnungsbauprämie und neue Verträge sind längst nicht so gut verzinst wie Altverträge.
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Dieser Vertrag ist für den Ankauf von Lebensversicherungen, Rentenversicherungen und Bausparverträge.
Dieser Vertrag ist für den Ankauf von Riester-Renten, Unfallversicherungen mit Prämienrückgewehr und Zukunftsvorsorgen.